Consejo extraordinario en la Sareb

El próximo domingo, día 16 de febrero, la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) celebrará un consejo de administración extraordinario, en cuyo orden del día se contemplará la revisión del plan de negocio de la empresa, contemplar las necesidades futuras de fondos y analizar las diferentes perspectivas de la normativa que se le aplicará a la revisión de los activos.

Respecto a contemplar las necesidades futuras de fondos, algunas fuentes contemplarían la posibilidad de una ampliación de capital, o bien una emisión de bonos de más de 500 millones de euros, que ayudaría a reducir costes financieros y refinanciar la deuda actual.

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Por otro lado, otro punto importante del día es analizar el tipo de normativa que aplicará el Banco de España sobre la valoración de los activos, lo que sin duda alguna será determinante a la hora de cerrar los resultados de la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria de 2013. En este sentido, la propia Sareb ha considerado que únicamente debería aplicarse una revisión a la baja de una parte insignificante de los activos, dado que los activos de la entidad público-privada fueron adquiridos con descuentos.

Asimismo, la Sareb también desea adecuar su plan de negocio al nuevo entorno económico, y del mercado inmobiliario, justificado principalmente por la situación del mercado y las ventas realizadas, lo que permitirían una revisión a la baja del valor que afectase a los resultados de forma significativa, aunque sólo se prevén ajustes puntuales.

Bankia abre subasta de pisos online de la Sareb

Como de buen seguro sabrás, Bankia Habitat destaca precisamente por ser el grupo inmobiliario de la citada entidad, la cual la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (la Sareb) subcontrató para la comercialización de los diferentes activos traspasados por Bankia.

Precisamente por este acuerdo, hoy hemos sabido que Bankia Habitat acaba de poner en marcha una subasta online con más de 1.000 inmuebles de la Sareb, ubicados a lo largo y ancho de toda España, la cual permanecerá abierta hasta el próximo día 21 de noviembre.

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La mayor parte de estos activos se encuentran sobretodo en Madrid, Valencia, las Islas Canarias, Castilla y León, Castilla-La Mancha, Andalucía y Asturias; incluyendo activos tales como viviendas, plazas de garaje y locales comerciales. Además, debemos destacar que los inmuebles que se ofertan no son de obra nueva, tanto de primera como de segunda residencia.

Respecto al precio de los inmuebles, es de destacar que estos parten desde los 43.393 euros, con unos descuentos que alcanzan el 40%. Lo interesante de esta subasta, además del volumen de activos y sus precios, es que cada activo incluye el botón “Cómprelo Ya”, o compra rápida, que permite la adjudicación directa del inmueble sin necesidad de esperar a la fecha de cierre de la subasta.

Los interesados podrán solicitar información adicional, o bien solicitar una visita al inmueble, ya sea desde la propia página Web o a través del número de teléfono 901 11 77 88.

Hipoteca Naranja de ING Direct para la Sareb

En el día de ayer te hablábamos de que ING Direct financia las hipotecas para pisos de Sareb, conociendo que esta entidad bancaria se ha convertido en el séptimo banco en alcanzar un acuerdo con la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (la Sareb) para la financiación de la compra de sus activos inmobiliarios a particulares.

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Se trata de una noticia cuanto menos interesantes, ya que nos encontramos ante una de las hipotecas para la compra de viviendas y pisos de la Sareb más económicas en cuanto a las condiciones que se establecen, tanto para la compra de primeras viviendas como para la adquisición de segundas viviendas.

Una de sus principales ventajas es que no cuenta con comisión de apertura ni cláusulas suelo. Aunque como aspecto negativo se trata de una hipoteca que requiere la contratación de la opción de cuenta Nómina, más un seguro de hora y un seguro de vida.

Las características de esta hipoteca son las siguientes para primeras viviendas:

  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación.

  • Diferencial del 2,29% sobre euribor.

Para segundas viviendas, las características son las que te indicamos a continuación:

  • Financiación de hasta el 65% del valor de tasación.

  • Diferencial del 2,39% sobre euribor.

Como vemos, el euribor más diferencial para segundas viviendas es en realidad la más barata del mercado para la financiación de segundos pisos, lo que sin duda alguna es de destacar –y algo a tener en cuenta- si te planteabas la posibilidad de comprar una segunda casa.

Sareb podría asumir el préstamo de la antigua sede de Banesto

En apenas 2 años la antigua sede del Banco Español de Crédito (Banesto), que se encuentra en la plaza de Catalunya (Barcelona) cambio de manos 3 veces y llegó incluso a encarecerse en un 70%, llegando a pagarse por él la nada despreciable cifra de 110 millones de euros. Y consiguió generar unas plusvalías de 21 millones de euros en apenas 6 meses.

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Poco después, sus nuevos propietarios idearon la creación de un hotel con una discoteca y cerca de 70 viviendas de lujo. Sin embargo, una década después, la antigua sede de Banesto se encuentra vacía, y –según parece- el préstamo del edificio ha terminado en manos de la Sareb (como sabes, la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria).

Se trata de un préstamo que antiguamente estaba en manos del Banco de Valencia y Bankia. Y aunque de momento el edificio no está en manos de la cartera de Sareb, si tenemos en cuenta que es propiedad de Andybal Patrimonial (sociedad formada en un 80% por la agencia inmobiliaria Ballester, en concurso de acreedores), es más que previsible que en definitiva así sea.

Debemos recordar que en el año 2010, concretamente en el mes de septiembre, un grupo de activistas decidió ocupar el inmueble a favor de la huelga general del 29 de este mes, siendo luego desalojados.

En estos momentos no hay duda que el edificio es realmente conocido porque mientras que Apple instaló en sus bajos una de las tiendas de la citada compañía de la manzana más grandes del mundo, Amancio Ortega se hizo con un local de 2.500 metros cuadrados (por 80 millones de euros).

Vía | El País

Bankia concede créditos a empresas y a particulares para la compra de viviendas

Aunque desde hace algunos años, tal y como venimos comprobando día a día, el crédito bancario se encuentra casi prácticamente parado, lo cierto es que parece que las diferentes entidades bancarias se están “animando” a la hora de conceder créditos, algo fundamental para en definitiva el buen funcionamiento de la economía, dado que las empresas, pymes y autónomos necesitan liquidez y financiación para afrontar sus pagos, contratar a empleados y crecer.

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En el caso de Bankia, recientemente hemos conocido que hasta el mes de julio han concedido 4.943 millones de euros en créditos a empresas, lo que supone casi el 60% (59,9%) del total financiado por esta entidad.

En el caso de los créditos concedidos para la compra de viviendas, la entidad nacionalizada ha destinado 1.834 millones de euros.

Esto se traduce en que Bankia ha destinado en préstamos un total de 8.241 millones de euros, que se han dirigido a la financiación de 76.753 operaciones tanto para empresas, pymes y autónomos como para particulares.

Debemos recordar en esta ocasión el Plan estratégico 2012-2015 de Bankia, que contempla que la entidad bancaria concederá un total de 51.700 millones de euros en créditos y préstamos nuevos. De esta cantidad, 43.500 millones de euros serán para empresas. De hecho, el plan estratégico prevé que el volumen de créditos a empresas pasen del 33% actual hasta el 38% en sólo 3 años.

En el caso de los préstamos a pymes y autónomos, Bankia ha aumentado el volumen para financiar sus proyectos a los 1.055 millones de euros. En lo que se refiere a los créditos concedidos al consumo, han alcanzado un total de 409 millones de euros.

Vía | Europapress

Banco Popular también financia los pisos de la Sareb

A mediados de mes te hablábamos que el Banco Sabadell crea una hipoteca para comprar pisos de la Sareb, la cual ha sido bautizada Hipoteca Bonificada Sareb-Sabadell, para lo que el banco destinó un total de 1.000 millones de euros, destinada a particulares de hasta 30 años y también para la compra de locales por parte de personas jurídicas.

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En esta ocasión hemos sabido que ha sido el Banco Popular el cuarto banco que, después del Santander, Caixabank y la citada Sabadell, han aceptado financiar la venta de los inmuebles de la Sareb.

En el caso del Banco Popular, la entidad ha lanzado la Hipoteca Ahorro Bonificada Sareb-Banco Popular, destinando para ello 1.000 millones de euros y que está vigente hasta finales del año 2014 (con la posibilidad de ser renovado).

A través de esta hipoteca la entidad financiará tanto a particulares como a empresas que deseen adquirir inmuebles de la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria.

Para la compra de la primera vivienda, el préstamo cubrirá hasta el 80% del valor de tasación, con un tipo de interés de Euribor más 3,50%; aunque es posible la reducción de este diferencial en función de la bonificación que la entidad asigne al cliente (el cual podrá llegar a un mínimo del 2,5%).

En el caso de que la hipoteca sea para financiar una segunda vivienda, cubrirá un 60% del valor de tasación a un tipo de interés Euribor más 3,75%. Mientras que en el caso de los no residentes, el plazo del préstamo se reducirá de 30 a 20 años, y el margen sobre Euribor subirá hasta el 4,25%.

Vía | Europapress

Bankia vende pisos de Sareb en Valencia

Tal y como te hemos comentado en algunos momentos, la agencia inmobiliaria de Bankia (Bankia Habitat) era la entidad encargada de vender los diferentes inmuebles y activos inmobiliarios traspasados por Bankia a la Sareb.

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Precisamente para conseguirlo, además de participar en diferentes eventos del sector de reconocida popularidad, hemos conocido que organizará los próximos días 19, 20 y 21 de junio una campaña inmobiliaria en la que ofrecerá más de 550 inmuebles de obra nueva con descuentos de hasta el 45%, propiedad de Sareb.

Estas viviendas tendrán un precio desde 50.000 euros, y se encuentran no solo en Valencia capital, sino también en otros municipios valencianos como por ejemplo Massanassa, Sagunto, Albaida o Catarroja, entre otros.

Entre algunos de los activos puestos a la venta en esta campaña inmobiliaria que sobretodo podríamos reseñar, destaca la promoción situada en la Calle Quart, en la que Bankia ofrece un préstamo hipotecario que financia el 100% de la inversión, con el límite del 80% del valor de tasación.

En lo que se refiere a la actividad y resultados de Bankia Habitat en el año 2012, la entidad vendió más de 5.600 inmuebles procedentes de los activos adjudicados, lo que supuso casi un 24% más que en el ejercicio anterior, ingresando 550 millones de euros (un incremento total de casi un 19%).

Esto se traduce en que la cifra de activos inmobiliarios que el grupo desinvirtió en 2012 supera las 14.600 unidades, por un valor superior de 1.600 millones de euros.

Contaremos en los próximos días cómo transcurrieron dichas jornadas.

Vía | El País

Catalunya Banc podría ser rescatada

Parece que el Gobierno español se encuentra apurando los contactos con diferentes entidades financieras con el objetivo de vender a trozos Catalunya Banc, aunque parece que no será hasta octubre de este mismo año cuando se tome la decisión de solicitar o no a Bruselas una nueva ayuda para recapitalizar la banca española.

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No obstante, la situación parece ser bastante clara: si el Gobierno no consigue una solución para la situación actual de Catalunya Banc, tendrá que pedir otro rescate bancario en octubre de este mismo año.

En lo que se refiere a la propia situación de Catalunya Banc, esta entidad tiene un ‘agujero’ de 3.000 millones de euros, incluyendo la mora potencial sobre el negocio pymes y préstamos de pequeño importe que la entidad no ha podido traspasar a la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb), y los nuevos criterios sobre refinanciaciones.

En este sentido, el propio FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria) se encuentra intentando colocar entre entidades consideradas como “sanas” paquetes de oficinas de Catalunya Banc, sobretodo aquellas pertenecientes a la red de oficinas situadas fuera de Cataluña. De hecho, el banco de inversión Nomura se encuentra estudiando determinar el valor de la red de oficinas fuera de Cataluña, buscando a su vez a potenciales interesados en su adquisición.

Debemos recordar en este punto que el propio FROB ha suspendido la subasta de Catalunya Banc en dos ocasiones, ante la falta de ofertas competitivas. Aunque es necesario un proceso de venta rápido ante la posible devaluación de la entidad.

Vía | Expansión

El Banco de España prevé para 2013 un aumento de la morosidad

Parece que 2013 seguirá sin ser un buen año para el sistema financiero; al menos así lo vaticinan algunos expertos del sector, así como diferentes administraciones y entidades de prestigio.

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Pongamos un ejemplo: según ha indicado recientemente el Banco de España, la morosidad de empresas y hogares con el sistema financiero continuará aumentando este año 2013. Todo ello incluso aunque se hayan llevado a cabo los ya tan famosos traspasos de activos tóxicos a la Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructura Bancaria.

Más allá de la reducción derivada de los traspasos de las entidades bancarias a la Sareb, los activos dudosos del crédito al sector privado ha seguido aumentando; lo que unido a la falta de préstamos influye en un repunte de la morosidad tanto de las familias u hogares como de las empresas privadas.

Según datos del Banco de España, los beneficios de las empresas han caído un 11,2% –provocando una reducción de sus ratios de rentabilidad-, lo que unido a las altas tasas de desempleo y una caída del 10% del precio de la vivienda han supuesto una lentísima reducción de la deuda de hogares y empresas.

Evidentemente, todo ello supone que en un entorno macroeconómico como el que nos encontramos en la actualidad, es más que previsible que la morosidad bancaria continúe en aumento.

A ello se unirá una situación económica peor de la prevista en la actualidad, ya que ante un escenario aún más adverso la banca necesitaría 62.000 millones de euros (en lugar de los 25.000 millones) para recapitalizarse.

Imagen | twicepix

Vía | El Mundo

Liberbank pierde 1.622 millones de euros

Recientemente conocíamos que Liberbank traspasa a Sareb 2.917,8 millones en activos, traspaso que se hizo efectivo el pasado día 28 de febrero, con la llegada a su vez de otras entidades: Banco Grupo Caja 3 (antiguas Caja Badajoz, Caja Círculo de Burgos y Caja Inmaculada) otros 2.212 millones de euros, Banco Mare Nostrum (BMN) 5.819 millones de euros y el grupo Ceiis 3.137 millones de euros en activos.

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No obstante, en el día de ayer conocíamos malas noticias referentes a esta misma entidad. Y es que Liberbank registró unas pérdidas netas de 1.622 millones de euros en los nueve primeros meses del pasado año 2012 (es decir, hasta el mes de septiembre), luego de que esta entidad completara su saneamiento por valor de 2.201 millones de euros.

En concreto, la entidad provisionó 1.665 millones de euros a septiembre del pasado año, saneando un total de 536 millones por el efecto negativo que para Liberbank tuvo la transmisión de activos a la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria.

Debemos recordar en este momento que el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) valoró en su momento a la entidad en 1.113 millones de euros. La propia entidad nacionalizada estimó que el resultado extraordinario y pre-provisiones alcanzó unas ganancias de 354 millones, una rentabilidad del 0,93% sobre activos totales medios, y del 18,26% sobre fondos propios medios.

Además, el margen de explotación se situó en los 1.625 millones de euros negativos, al recoger el efecto de los descuentos en la transmisión de activos a Sareb y el impacto completo de las provisiones. En conjunto, ha supuesto una carga de 2.201 millones de euros.

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Vía | EuropaPress