Préstamos hipotecarios para comprar viviendas de Sareb

Como ya te venimos comentando a lo largo de este mes, diferentes entidades bancarias han firmado distintos y diversos acuerdos con la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (la Sareb), con el objetivo de financiar la compra de los activos traspasados a dicha entidad público-privada, principalmente viviendas para particulares y locales.

Es probable que a lo largo de los meses siguientes conozcamos nuevas noticias al respecto, y nuevas firmas y acuerdos de otras entidades colaboradoras para brindar a sus clientes la posibilidad de obtener préstamos hipotecarios para tal fin.

Hoy queremos hacer un repaso a qué entidades han firmado dichos acuerdos, y qué condiciones prometen.

Préstamo hipotecario de Sareb-Caixabank

Sus condiciones de financiación son las siguientes:

  • Préstamo de hasta el 80% del valor de tasación.

  • A un plazo de 30 años.

  • Euríbor + 3%, bonificado hasta el 0,70% en función de la vinculación que el cliente establezca con la entidad.

En caso de segundas viviendas, las condiciones de financiación varían:

  • Préstamo de hasta el 60% del valor de tasación.

  • A un plazo de 25 años.

  • Euríbor de + 4%.

Préstamo hipotecario de Sareb-Sabadell

  • Préstamo de hasta el 80% del valor de tasación.

  • A un plazo de 30 años.

  • Euríbor tipo fijo del 4% el primer año, pero para años sucesivos tendrá un tipo euríbor + 3,5% (que podrá situarse en euríbor + 2,5% en función de la bonificación que se haya asignado).

Para segundas viviendas:

  • Préstamo de hasta el 70% del valor de tasación.
  • Para no residentes el tipo de interés sube durante el primer año al 4,85% y para los siguientes un euríbor + 4,05%, pudiendo bajar hasta + 3,30% en caso de bonificación.

Préstamo hipotecario de Sareb-Banco Popular

  • Préstamo de hasta el 80% del valor de tasación.

  • A un plazo de 30 años.

  • Euribor más 3,50%; aunque es posible la reducción de este diferencial en función de la bonificación que la entidad asigne al cliente (el cual podrá llegar a un mínimo del 2,5%).

Para segundas viviendas:

  • Préstamo de hasta el 60% del valor de tasación.
  • Tipo de interés Euribor más 3,75%. Mientras que en el caso de los no residentes, el plazo del préstamo se reducirá de 30 a 20 años, y el margen sobre Euribor subirá hasta el 4,25%

¿Cuántas viviendas quiere vender Sareb?

Mientras que hace algunas semanas avanzábamos que finalmente la Sareb alquilará sus viviendas (aunque de momento no se ha conocido más sobre cuándo comenzarán esos alquileres, y desde/hasta qué precios), recientemente hemos tenido acceso al plan para los próximos años.

Como de buen seguro sabrás, con la ampliación de capital y la llegada de nuevos inversores la Sareb ha alcanzado la increíble cifra de 145.000 activos valorados en 55.000 millones de euros.

Aunque todo parece indicar que la Sociedad de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria tendrá pérdidas durante su primer año de funcionamiento, ya hemos conocido el plan para los próximos años.

Así, por ejemplo, se ha sabido que en los cinco primeros años de vida la Sareb prevé vender unas 42.500 viviendas, aunque también prevé –como te indicábamos al comienzo- que una parte de las viviendas se destinen a su vez al mercado de alquiler.

Recordemos que la entidad estatal se puso 15 años como objetivo para poder vender todos sus activos (es decir, para proceder a la desinversión de todos los activos recibidos por las entidades del Grupo 1 y Grupo 2) de manera que en esos primeros 5 años parece que la Sareb prevé vender prácticamente la mitad de su cartera de viviendas.

De momento tendremos que esperar un poco, ya que mientras el precio de la vivienda y la compra/venta de viviendas está cayendo mes tras mes, no parece que la crisis económica y financiera en la que estamos inmersos vaya a desaparecer en un futuro no muy lejano.

Descuentos en inmuebles de la Sareb: una realidad que se esfuma

Como ya alertábamos en algún momento, muchos posibles compradores interesados en adquirir viviendas traspasadas a la Sareb, habían puesto el grito en el cielo al descubrir viviendas que tenían un precio mayor que antes de que fueran traspasadas a la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria.

Es decir, que si por ejemplo nos encontrábamos ante una vivienda de Bankia que tenía un precio de 100.000 euros, tras el traspaso a la Sareb ese precio subía a los 120.000 euros, de manera que casi caeríamos en el mismo error que antaño, con el sobreprecio que tenían las viviendas y que en definitiva se convirtió en una de las causas del estallido del boom del ladrillo.

Algunos medios de comunicación especialistas en economía recogían de hecho la pasada semana la intención, prácticamente nula, de que el ‘banco malo’ rebajara el precio de aquellos inmuebles absorbidos de las entidades financieras con problemas.

Y es que si bien es cierto que al comienzo, tras la creación de la Sareb, se abrieron muchas esperanzas a la hora de poder acceder a un stock de viviendas más baratas, la realidad es que la Sareb se ha mantenido firme, con el objetivo de mantener unas expectativas de ingresos mayores.

Pero la realidad es incluso casi más surrealista, ya que se ha conocido que la Sareb está adquiriendo los inmuebles con descuentos, aunque luego esta bajada de precios no se está observando a la hora de que un particular o inversor desee adquirirlos.

Vía | Libre Mercado

Los activos inmobiliarios valen en 2013 un 70% menos que en 2007

A raíz de los precios pagados por la Sareb por los diferentes activos traspasados a la entidad, era de esperar que se acelerara la depreciación de las viviendas en manos tanto de promotoras como de entidades financieras, con una progresiva pérdida de valor tanto en las operaciones de dación con las entidades financieras, como –sobretodo y más especialmente- del suelo.

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Debido a esto se ha conocido que los activos inmobiliarios en este año 2013 valen un 70% menos que en 2007 (hace apenas sólo 5 años, momento en el que estalló la crisis económica y financiera a nivel mundial).

Este incremento en la depreciación de activos inmobiliarios ha tenido un mayor crecimiento durante el último trimestre del pasado año 2012, cuando las entidades cotizadas presentaron tantos resultados negativos (con pérdidas que casi alcanzaban los 3.400 millones de euros).

Pero esta depreciación ha aumentado considerablemente en el último año, ya que luego de que las inmobiliarias cotizadas reconocieran adecuadamente las minusvalías y se observara un desfase entre el valor de los activos recogido en las tasaciones y el que finalmente se puso sobre la misma luego de la transferencia/traspaso a la Sareb, ahora los activos residenciales se valoran un 51% menos que hace un año (en 662 millones de euros, para ser precisos).

Nos encontramos ante una situación cuanto menos esperable, ya que desde mediados del año 2007 se ha producido una disminución de la demanda de viviendas, algo unido tanto a la crisis financiera internacional como a la existencia del exceso de oferta.

Vía | El País

Imagen | Images_of_Money

¿Los precios de la vivienda? Tocando fondo

Después de que muchos expertos y compradores particulares hayan alertado que las mismas viviendas que anteriormente pertenecían a las entidades nacionalizadas y que se encontraban a la venta, tras pasar a la Sareb han aumentado su precio de venta final de manera muy considerable (una situación que la propia Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria ha explicado indicando que lo que se busca es conseguir la mayor rentabilidad posible), hoy hemos conocido la publicación de un informe bastante interesante sobre el precio de la vivienda actualmente.

En dicho informe se analizan concretamente las diferentes tendencias a nivel europeo del precio de la vivienda en España, el cual –según Juan Velayos, socio de PricewaterhouseCoopers responsable de Real State- al parecer estarían tocando fondo.

La tendencia para este año 2013 y para el próximo 2014 parece ser “plana”, aunque Velayos no se ha atrevido a indicar cuándo cree que se podría producir un repunte al alza respecto a los precios de las viviendas.

Según el propio Velayos en declaraciones a la agencia Europa Press, los datos parecen indicar que los inversores están fijándose más en España, y están invirtiendo en conocer el mercado residencial.

Según el experto, parece que el mercado inmobiliario habría alcanzado un punto de inflexión respecto a la propia capacidad de transaccionar operaciones, de manera que nuestro país se encuentra a punto de llegar al momento de curva de cambio, que llevará a que los precios puedan elevarse próximamente.

De momento no tenemos más que esperar, y tratar de descubrir realmente cómo funcionará la Sareb en los meses siguientes.

Sareb sube el precio de algunas viviendas: a niveles de 2008

Precisamente cuando nos encontramos en pleno proceso de debate en si la Sareb cumplirá principalmente con el cometido con el que oficinalmente nació allá por diciembre del pasado año, en esta semana hemos conocido que la Sareb ha subido el precio de algunas viviendas a niveles del año 2008, alejándose así del valor de mercado.

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Según ha informado Idealista.com, al parecer algunos bancos están vendiendo viviendas de Sareb por encima del precio que incluso ellos mismos tenían antes de hacer el traspaso a dicha entidad.

De momento fuentes oficiales no han querido ofrecer explicaciones sobre su política comercial, pero sí han recalcado su objetivo de obtener la máxima rentabilidad posible con cada operación llevada a cabo.

Pongamos un ejemplo: una determinada vivienda cuando era propiedad de las entidades nacionalizadas valía 115.000 euros. Sin embargo, tras pasar a Sareb, tiene un coste de 200.000 euros.

La situación es sencilla: los bancos están poniendo a tales activos un precio de venta en el que puedan disfrutar de un beneficio, y están incluyendo en el precio de dichas viviendas los gastos de su comercialización (internos o externos), lo que a su vez se incrementa el precio de las viviendas si no desean tener pérdidas.

No obstante, la respuesta es clara y evidente: se realizan las estrategias más adecuadas, de manera que cada activo posee su propia estrategia con el objetivo de obtener la máxima rentabilidad.

Llegados a este punto podríamos hacernos una pregunta interesante: ¿no estaremos cometiendo, acaso, el mismo error que antaño?

Imagen | ell brown